つみたてライフ 投信積立サービス
無理なく続く、資産づくり習慣
「つみたてライフ」は、毎月決まった金額を自動で積み立てる積立サービスです。ご指定の預貯金口座から毎月一定額を自動で引き落とし、その金額で投資信託を購入します。
投資信託による分散投資に加え、購入時期を分散することでリスクを抑えながら、長期的な資産づくりを目指せます。
投資信託の仕組みや種類については、投資信託のご案内ページで詳しくご紹介しています。
▷▷ つみたてライフ対象ファンドは、こちらの表記が目印です
つみたてライフのメリットは 続けやすさ！
- 少額から始められる
- "まずは少しずつ"ができるから、大きな資金がなくても無理なくスタートできます
- 家計管理がしやすい
- 毎月の積立額が一定なので、家計管理がしやすく計画的に続けられます
- 自動で積み立て
- 一度設定すれば、あとは毎月自動で買付 手間をかけずに資産づくりができます
- 相場を気にしすぎなくていい
- 積立を続けることで購入時期が分散され、相場の変動に振り回されにくくなります
- 習慣として定着しやすい
- 自動積立・少額投資・時間分散の効果により、無理なく資産づくりを続けられます
NISAを使って、賢く資産形成
「つみたてライフ」は、NISA口座（つみたて投資枠・成長投資枠）の両方でご利用いただけます。
ファンドによっては、利用できるNISA口座（投資枠）・課税口座が異なります。
- つみたて投資枠のみ対象のファンド
- 成長投資枠で購入できるファンド
- 通常の課税口座で購入するファンド
お客様の目的に合わせてNISA口座の2つの投資枠を使い分けながら、自分に合った形で積立を続けられることが、つみたてライフの魅力です。
つみたてライフは、「始めやすく、続けやすい」 資産形成をサポートします
特長
毎月1万円からはじめられる
お申込み単位は、1ファンドにつき 1万円以上、1,000円単位
年2回まで買付金額の増額月の設定が可能（1,000円単位）
自動引落としでかんたん
ご指定の預貯金口座より 毎月27日（休業日の場合は翌営業日）に自動引落し
長期投資に向いた銘柄を厳選
長期投資に向いた商品を中心にラインアップしているため、初めての方でも選びやすい
つみたて投資の効果
値動きのある投資信託などの商品を毎月一定の金額ずつ買っていく投資方法
値段が高いときには少ない量を、安いときには多くの量を買う「ドル・コスト平均法」の効果が働く
積立期間中の基準価額が大きく変動したケースを例に、積立投資の特徴を説明します。
毎月1万円ずつ10年間投資した場合、積立総額は120万円（投資金額：1万円×12か月×10年間＝120万円）
基準価額10,000円でスタート
7年目に2,000円まで下落
10年目には5,000円まで回復
このように価格が大きく上下した場合も、積立投資では価格が低い時期に多くの口数を購入し、価格が高い時期には少ない口数を購入するため、長期で見ると平均購入単価が抑えられる効果（ドル・コスト平均法）が期待できます。
最終的に基準価額が5,000円まで戻った時点で全て売却すると、積立期間中に購入した総口数に応じて、売却金額が決まります。
この例では、価格が大きく下がった時期に多くの口数を買い付けているため、基準価額が最初の水準まで戻らなくても、積立総額（120万円）を上回る20万円ほど利益という結果になりました。
つみたて投資の特徴や仕組みをまとめたパンフレットをご用意しています。
初めての方にもわかりやすく解説していますので、ぜひご覧ください。
NISA口座でのご利用について
つみたてライフでは、NISA口座（つみたて投資枠・成長投資枠）を利用した自動買付が可能です。毎月の買付金額を一度設定しておけば、基準価額の変動や購入のタイミングを気にすることなく、非課税枠を計画的に活用しながら積立を続けることができます。
成長投資枠の利用可能額を超えた場合は、NISA口座ではなく特定口座または、一般口座で買付が行われます。
※つみたて投資枠の設定金額は 毎月10万円が上限となります。
仕組み
お買付けについて（初回）
お申込みいただく時期（前半・後半）によって、初回の引落し日や買付日が異なります。スケジュールは下記をご確認ください。
※ お申込の日付は目安となります。営業日の関係や受入店舗の状況により、引落し月が前後する場合があります。
詳しくは担当者までお問い合わせください。
お買付け金額・銘柄変更について
金額変更や銘柄変更のお手続きは、お申込みいただく時期（前半・後半）によって、引落し日や買付日が異なります。スケジュールは下記をご確認ください。
※ お申込の日付は目安となります。営業日の関係や受入店舗の状況により、引落し月が前後する場合があります。
詳しくは担当者までお問い合わせください。
お買付けについて（ご入金による積立開始について）
口座振替（自動引落し）の設定が完了するまでには、1か月以上かかります。
お急ぎで運用を始めたい場合は、成長投資枠または課税口座（特定口座・一般口座）で、ご入金による初回お買付が可能です。お手続きについては、お取引店の担当者がご案内いたします。
なお、つみたて投資枠では、ご入金による買付はご利用いただけません。つみたて投資枠での積立は、自動引落しのみとなります。
ファンド別・買付約定日のスケジュール
投資信託の買付約定日は、ファンドごとに設定が異なりますので、以下の一覧をご確認ください。
ファンド別 買付スケジュール
原則として引落日の6営業日後（引落日を含めず）が申込日となります。
| ファンド名 | 1日目 申込日 |
2日目 | 3日目 | 4日目 | 5日目 | 6日目 | 7日目 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ひふみシリーズ | |||||||
| ひふみプラス | 約定 | 受渡 | |||||
| ひふみワールド＋ | 約定 | 受渡 | |||||
| まるごとひふみ１００ | 約定 | 受渡 | |||||
| ひふみマイクロスコープｐｒｏ | 約定 | 受渡 | |||||
| GCIエンダウメント | |||||||
| GCIエンダウメントファンド（成長型） | 約定 | 受渡 | |||||
| GCIエンダウメントファンド（安定型） | 約定 | 受渡 | |||||
| たわらノーロード シリーズ | |||||||
| たわらノーロード TOPIX | 約定 | 受渡 | |||||
| たわらノーロード 日経２２５ | 約定 | 受渡 | |||||
| たわらノーロード 先進国株式ヘッジ有 | 約定 | 受渡 | |||||
| たわらノーロード 先進国株式ヘッジ無 | 約定 | 受渡 | |||||
| たわらノーロード バランス（８資産均等型） | 約定 | 受渡 | |||||
| たわらノーロード Ｓ＆Ｐ５００ | 約定 | 受渡 | |||||
| たわらノーロード 全世界株式 | 約定 | 受渡 | |||||
※ 実際の約定日は e照会サービス にてご確認いただけます。
分配金の取扱いについて
投資信託の分配金は、ファンドの決算時に支払われる場合があります。
「分配金再投資コース」の投資信託につきましては、受け取った分配金は税引後の金額が手数料無料で自動的に再投資されます。
なお、ファンドによっては分配金を支払わず、ファンド内で再投資を行う無分配型のものもあります。
各ファンドの分配方針は、交付目論見書をご確認ください。
「交付目論見書」は、「つみたてファンド一覧」から各ファンドの詳細画面へ進み、ご確認いただけます。なお、詳細画面では交付目論見書のほか、運用情報もご覧いただけます。
お手続きの流れ
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STEP1
担当者がご案内
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お客様のお考えを伺い、投資目的やリスク許容度を確認しながら、つみたてライフの仕組みや対象ファンドについて担当者がわかりやすくご説明します。
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STEP2
ファンドを決める
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お伺いしたお客様のお考えや投資目的に沿って、積立するファンドをお選びいただきます。
つみたてライフ対象ファンド ▼
つみたてライフファンド一覧
各ファンド名をクリックすると運用会社の公式ページへ遷移します。
ファンド名 投資対象 販売
対象可能な課税区分
（法人は除く）年率 信託報酬率
（目安）（税込）
※信託報酬率は、純資産総額に応じて段階的に下がる仕組み信託財産
留保額購入時
手数料個人 法人 課税 NISA 一般、
特定成長
投資枠つみたて
投資枠ひふみシリーズ ひふみプラス 主に国内の株式 〇 〇 〇 〇 〇 1.0780%以内 ※ なし ノーロード ひふみワールド＋ 海外の株式 〇 〇 〇 〇 〇 1.6280%以内 ※ なし ノーロード まるごとひふみ１００ 国内外の株式 〇 〇 〇 〇 1.320% なし ノーロード ひふみマイクロスコープｐｒｏ 主に国内の株式（小型株） 〇 〇 〇 〇 1.4850% なし ノーロード GCIエンダウメント GCIエンダウメントファンド（成長型） 国内外資産複合 〇 〇 〇 0.5258%以内 ※ 換金時に基準価額に対して0.1% 購入価額に対して1.1% GCIエンダウメントファンド（安定型） 国内外資産複合 〇 〇 〇 0.7150%以内 ※ 換金時に基準価額に対して0.1% 購入価額に対して1.1% たわらノーロードシリーズ たわらノーロード TOPIX 国内の株式インデックス型 〇 〇 0.187% なし ノーロード たわらノーロード 日経２２５ 国内の株式インデックス型 〇 〇 0.143% なし ノーロード たわらノーロード 先進国株式ヘッジ有 海外の株式インデックス型 〇 〇 0.220% なし ノーロード たわらノーロード 先進国株式ヘッジ無 海外の株式インデックス型 〇 〇 0.09889% なし ノーロード たわらノーロード バランス（８資産均等型） 国内外資産複合 〇 〇 0.1430% なし ノーロード たわらノーロード Ｓ＆Ｐ５００ 海外の株式インデックス型 〇 〇 0.09372% なし ノーロード たわらノーロード 全世界株式 国内外の株式インデックス型 〇 〇 0.10989% なし ノーロード <ご注意> 法人のお客様は、課税口座でのお取引となります。
信託報酬率（目安）については、2026年7月14日時点で作られたものです。最新の情報は、目論見書でご確認ください。 -
STEP3
買付金額を決める
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毎月の積立額やボーナス月の増額分、さらに複数ファンドを選ぶ場合の配分割合など、ご自身のペースで積立に使える金額を決めておきましょう。
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STEP4
申込書に記入
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つみたてライフのお申込みに必要な所定の申込書にご記入いただきます。
お申込みの際には、つみたてライフ約款集 および 投資信託説明書（交付目論見書） を必ずご確認ください。
※お申込み時に、当社への届出印が必要となる場合があります。
電子交付サービス未利用のお客様へ
つみたてライフをお申し込みの際、電子交付サービスを未利用の方は同時にお申し込みが必要となります。電子交付サービスは、これまで郵送でお送りしていた書面をパソコンやスマートフォン等からインターネットを通じて、電子的に受け取る方法です。
書面の発行時には、お知らせメールが届くため、必要な書面を見落とすことや紛失の心配も少なくなります。
e照会・電子交付サービスのご案内はこちら
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STEP5
買付スケジュールに沿って自動買付が開始
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お手続き完了後は、設定いただいた金額に基づき、買付スケジュールに沿って自動的に買付が行われます。実際の買付状況や約定日は ※e照会サービス にてご確認いただけます。
※ 電子交付サービスを申し込むと、併せてe照会サービスも利用できます。e照会サービスとは、お客様の大切なお取引情報を、パソコンやスマートフォン等からインターネットを通じて安全にご確認いただけるサービスです。
ご換金・変更手続き
ご換金について
お買付いただいた投資信託は、全額または一部の換金がお申込みいただけます。
換金をご希望の際は、お取引店の担当者までお申し出ください。
各種変更手続きについて
買付銘柄・買付金額の変更、サービスの休止などの各種変更手続きにつきましては、所定の申込用紙をご請求のうえ、必要事項をご記入いただき、ご提出ください。
サービスの概要
積立金額
毎月のつみたて金額
つみたて金額は 1万円以上、1,000円単位 でご設定いただけます。
複数のファンドを組み合わせて設定することも可能です。
増額設定（年2回まで）
年に2回まで、特定の月に買付金額を増やす「増額設定」を行うことができます。
NISA口座をご利用の場合、NISA口座のつみたて投資枠で設定できる金額は、1か月あたり合計10万円が上限となります。複数ファンドを積み立てる場合は、すべてのファンドの合計金額が10万円以内となるようご設定ください。
申込手数料等
つみたてライフでの買付時にかかる費用
つみたてライフで対象ファンドをお買付いただく際の 申込手数料（販売手数料）は、ファンドによって異なります。
ノーロード（申込手数料無料）のファンド、申込手数料がかかるファンドの両方があります。
手数料の有無や料率はファンドごとに異なりますので、当社ファンド一覧または目論見書をご確認ください。
換金時・保有期間中にかかる費用
投資信託をご換金いただく際には、ファンドによって 信託財産留保額（または換金手数料） をご負担いただく場合があります。また、投資信託を保有している間には、ファンドの運用にかかる費用として 信託報酬 が日々の基準価額に反映される形で間接的にご負担いただきます。さらに、監査費用、組入有価証券の売買に伴う手数料、信託事務の処理に関する諸費用などの その他費用 が発生する場合があります。これらの費用は運用状況等により変動します。各ファンドの費用の詳細につきましては、当社ファンド一覧より目論見書をご確認ください。
引落し方法
指定預貯金口座
引落し日
毎月27日（引落日が休業日にあたる場合は、翌営業日の引き落としとなります。）
お申込みいただく時期【前半（1日〜15日）・後半（16日〜月末）】によって、初回の引落し日が異なります。
前半（1日〜15日） ➡ お申込月の27日
後半（16日〜月末）➡ お申込月の翌月27日
※ お申込の日付は目安となります。営業日の関係や受入店舗の状況により、引落し月が前後する場合があります。
詳しくは担当者までお問い合わせください。
ご指定の預貯金口座の残高が不足している場合、その月の引落しは行われません。また、3か月続けて引落しができなかった場合は、自動的に積立の引落しを休止いたします。
買付日
原則として引落日の6営業日後（引落日を含めず）に買い付けを行います。
買付の単価（基準価額）は、ファンドにより決められた日の基準価額で買付が確定します。
買付日がファンド休業日にあたる場合は、翌営業日が買付日となります。
つみたてライフQ&A
- 始めるタイミングがわかりません
- 積立は“時間を分散する”ため、始めるタイミングを気にしすぎる必要はありません。
- 年齢的に、つみたて投資が自分に向いているのかわかりません
- お客様の目的や状況に合わせてご案内します。
無理に始める必要はありませんので、まずはお気軽にご相談ください。 - 手数料はかかりますか
- つみたてライフの申込自体は無料です。
選ぶファンドによっては販売手数料がかかる場合があります。（信託報酬などの費用は各ファンドにより異なります） - ファンドが難しくて選べません
- ファンド選びが難しいと感じる方は多いです。
つみたてライフでは、担当者がファンドの特徴やリスクの違いを丁寧にご説明し、お客様のお考えを伺い、投資目的やリスク許容度に合いそうな候補を一緒に整理します。
最終的にはお客様ご自身にお選びいただきますが、「自分で判断しやすいよう」しっかりサポートしますのでご安心ください。 - 積立だから必ず増えて、元本も保証されますか
- 投資信託は価格が変動するため元本は保証されず、必ず増えるわけでもありません。
そのうえで、リスクの大きさや値動きの特徴を分かりやすくご説明し、お客様のご意向に沿った商品を選べるようサポートいたします。
また、長期でコツコツ積み立てることで、価格変動のリスクを抑える効果が期待でき、安定した資産形成につながりやすいと言われています。 - 運用状況はどうやって確認できますか
- e-照会サービスで、保有商品の評価額や損益、運用状況をご確認いただけます。また、電子交付された「取引残高報告書」でもご参考評価額をご確認いただけます。操作方法などご不明な点がございましたら、お取引店までお問い合わせください。
- 途中で積立額やファンドを変更したり、休止・解約することはできますか
- はい、いずれも可能です。
お客様のライフスタイルの変化に合わせて、柔軟に対応しています。なお、解約時の基準価額によって損益が発生する場合があります。くわしくは、お取引店の担当者までお問い合わせください。 - つみたてライフのメリットは何ですか
- 積立は自動で行われるため、忙しい方や投資経験が初めての方でも、手間なく続けられることです。必要なときはいつでも金額変更や停止ができます。
また、NISAの2つの投資枠を使いながら、自分に合った商品でコツコツ積立でき、非課税で効率的に資産形成を進められます。
ご留意事項
投資信託のリスク
当社が取り扱う商品等へのご投資には、各商品等に所定の手数料等をご負担いただく場合があります。また、各商品等には価格の変動等による損失が生じるおそれがあります。商品ごとに手数料等およびリスクは異なりますので、当該商品等の契約締結前交付書面、目論見書、お客様向け資料等をお読みいただき、内容をご確認ください。
つみたてライフ
無料です。
ご利用については、積立契約（累積投資契約）を締結させていただき、この契約に基づき定期的かつ継続的な方法で買付が行われます。
取扱う金融商品は、当社で選定した法令等の要件を満たす公募株式投資信託等になります。
つみたてライフのお取引について、ご不明な点がございましたら、お取引店の担当者までお問い合わせください。
換金時に直接ご負担いただく費用
信託報酬／信託財産留保額等
投資信託をご換金いただく際には、ファンドによって 信託財産留保額（または換金手数料） をご負担いただく場合があります。また、投資信託を保有している間には、ファンドの運用にかかる費用として 信託報酬 が日々の基準価額に反映される形で間接的にご負担いただきます。さらに、監査費用、組入有価証券の売買に伴う手数料、信託事務の処理に関する諸費用などの その他費用 が発生する場合があります。これらの費用は運用状況等により変動します。各ファンドの費用の詳細につきましては、当社ファンド一覧より交付目論見書をご確認ください。
リスク等について
投資信託は、各ファンドごとに国内外の株式や公社債等を投資対象としています。一般的に株式の価格は国内および国際的な経済・政治情勢等の影響を受け変動し、債券の価格は金利の変動の影響を受けます。また、組入れ株式、組入れ債券の発行者の経営・財務状況の変化、およびこれらに関する外部評価の変化等でも値動きする（外貨建証券は為替相場の影響も受ける）ため、ファンドの基準価額も変動します。したがって、投資元本を割り込むことがありますので元金が保証されている商品ではありません。各ファンドごとの特有のリスクについては、「交付目論見書」に記載されていますので、必ずご確認ください。
NISAのご利用にあたり、ご留意いただきたい事項
日本にお住まいの18歳以上の方（NISAをご利用になる年の1月1日現在で18歳以上の方）が対象です。
すべての金融機関を通じて、同一年内におひとり様1口座に限り利用することができます。
特定預り、一般預りで保有している上場株式等をNISA預りに移管することはできません。
NISA預りとして保有している上場株式等はNISA預りのまま、他社に移管することはできません。
年間投資枠はつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円までです。また非課税保有限度額（総枠）は、つみたて投資枠・成長投資枠合わせて1,800万円まで、そのうち成長投資枠は最大で1,200万円までとなります。なお、非課税保有限度額については、NISA口座で上場株式等を売却した場合、当該売却した上場株式等が費消していた分だけ非課税枠額（NISA口座で保有する上場株式等の残高）が減少し、その翌年以降の年間投資枠の範囲内で再利用することができます。
NISA預りに係る配当金等や売却損益等と、特定預り、一般預りの損益と通算はできません。また、NISA預りの売却損は税務上ないものとみなし、繰越控除はできません。
NISA預りから払い出された上場株式等の取得価額は、払出日の時価となります。
NISA預りとして保有している公募株式投資信託の分配金は非課税となります。ただし、当該分配金を再投資する際、当社ではNISA預り以外のお預り（特定預りや一般預り）でのご購入となります。
投資信託の分配金のうち、元本払戻金（特別分配金）は、NISA預りでの保有であるかどうかにかかわらず非課税であるため、NISA預りにおける非課税のメリットは享受できません。
お客様のご住所・お名前・お取引店等が変更となる場合、また海外に出国する場合等は、所定の書類をご提出いただく必要があります。
つみたて投資枠、または成長投資枠で買付けた投資信託について、原則として年1回、信託報酬等の概算値を通知いたします。
